Το Δημόσιο φέρνει ενιαία πιστοληπτική βαθμολογία για πολίτες και επιχειρήσεις. Πώς θα υπολογίζεται το νέο credit score, ποια στοιχεία θα εξετάζονται, ποιες είναι οι βαθμίδες αξιολόγησης και πότε θα επηρεάζει τις συναλλαγές με τράπεζες και δημόσιους φορείς.
Η Ελλάδα περνά σε μια νέα εποχή αξιολόγησης της οικονομικής αξιοπιστίας, καθώς τίθεται σε εφαρμογή το νέο κρατικό σύστημα πιστοληπτικής βαθμολόγησης (credit score) για φυσικά και νομικά πρόσωπα. Πρόκειται για έναν ενιαίο μηχανισμό που θα συνδυάζει στοιχεία από το Δημόσιο και τον ιδιωτικό τομέα, δημιουργώντας μια ολοκληρωμένη εικόνα της οικονομικής συμπεριφοράς κάθε πολίτη και επιχείρησης.
Το νέο μοντέλο, που πολλοί χαρακτηρίζουν ως τον «κρατικό Τειρεσία», θα λειτουργεί μέσω του gov.gr, με στόχο να επιταχύνει τις διαδικασίες αξιολόγησης για δάνεια, χρηματοδοτήσεις και άλλες οικονομικές συναλλαγές, χωρίς όμως να καταργεί την υποχρεωτική συναίνεση του ενδιαφερομένου.
Πώς θα εκδίδεται το νέο credit score
Η διαδικασία θα πραγματοποιείται αποκλειστικά ηλεκτρονικά μέσω ειδικής εφαρμογής στο gov.gr.
Ο πολίτης ή η επιχείρηση θα υποβάλλει αίτηση και θα δίνει ρητή συγκατάθεση για την άντληση των απαραίτητων οικονομικών στοιχείων από τις βάσεις δεδομένων του Δημοσίου και των ιδιωτικών φορέων πιστοληπτικής αξιολόγησης.
Μετά την υποβολή της αίτησης:
δημιουργείται αριθμός πρωτοκόλλου,
αντλούνται αυτόματα τα διαθέσιμα στοιχεία,
η αξιολόγηση ολοκληρώνεται μέσα σε 24 ώρες,
η βαθμολογία θα παραμένει σε ισχύ για τρεις μήνες.
Με τη λήξη του τριμήνου θα μπορεί να εκδίδεται νέα αξιολόγηση με βάση τα πιο πρόσφατα οικονομικά δεδομένα.
Τι στοιχεία θα εξετάζει ο κρατικός «Τειρεσίας»
Η νέα βαθμολογία δεν θα εμφανίζει αναλυτικά χρέη ή λογαριασμούς, αλλά θα αποτυπώνει τη συνολική οικονομική εικόνα του ενδιαφερομένου.
Για τον υπολογισμό της θα λαμβάνονται υπόψη μεταξύ άλλων:
δηλωθέντα εισοδήματα,
στοιχεία περιουσιακής κατάστασης και ΕΝΦΙΑ,
φορολογικές οφειλές,
ρυθμίσεις χρεών και συνέπεια πληρωμών,
ασφαλιστικές οφειλές προς το ΚΕΑΟ,
στοιχεία από το Ηλεκτρονικό Μητρώο Φερεγγυότητας,
πτωχεύσεις,
κατασχέσεις,
πλειστηριασμοί,
μέτρα αναγκαστικής είσπραξης.
Οι αλγόριθμοι θα αναλύουν κυρίως την οικονομική συμπεριφορά της τελευταίας διετίας, ώστε να διαμορφώνεται μια πιο αξιόπιστη εικόνα της συνέπειας κάθε φορολογούμενου.
Αλγόριθμοι τεχνητής νοημοσύνης στην αξιολόγηση
Στην «καρδιά» του νέου συστήματος βρίσκονται σύγχρονα μοντέλα μηχανικής μάθησης (Machine Learning), τα οποία επεξεργάζονται μεγάλο όγκο οικονομικών δεδομένων.
Στόχος τους είναι να εκτιμούν:
την πιθανότητα εξυπηρέτησης οικονομικών υποχρεώσεων,
τη συνέπεια στις πληρωμές,
τον κίνδυνο μελλοντικής αθέτησης.
Το μοντέλο θα αναβαθμίζεται τακτικά ώστε να προσαρμόζεται στις μεταβολές της οικονομίας.
Οι βαθμίδες αξιολόγησης
Για τα φυσικά πρόσωπα προβλέπονται έξι κατηγορίες:
ΑΑ
Α
ΒΒ
Β
Γ
Δ
Για τις επιχειρήσεις θα χρησιμοποιούνται δέκα βαθμίδες:
ΑΑΑ
ΑΑ
Α
ΒΒΒ
ΒΒ
Β
CCC
CC
C
D
Όσο υψηλότερη είναι η κατηγορία τόσο ισχυρότερη θεωρείται η πιστοληπτική εικόνα του ενδιαφερομένου.
Πώς μπορεί να επηρεάσει δάνεια και συναλλαγές
Η νέα πιστοληπτική βαθμολογία θα μπορεί να αξιοποιείται από δημόσιους και ιδιωτικούς φορείς όταν απαιτείται αξιολόγηση της οικονομικής φερεγγυότητας.
Ωστόσο, οι τράπεζες ή οποιοσδήποτε άλλος ιδιωτικός οργανισμός δεν θα αποκτούν αυτόματα πρόσβαση στη βαθμολογία.
Για κάθε αίτημα θα απαιτείται ξεχωριστή ηλεκτρονική έγκριση από τον πολίτη μέσω των προσωπικών του κωδικών Taxisnet.
Η συγκατάθεση θα αφορά αποκλειστικά τη συγκεκριμένη συναλλαγή και δεν θα παρέχει μόνιμη πρόσβαση στα οικονομικά στοιχεία.
Δυνατότητα διόρθωσης στοιχείων
Το νέο πλαίσιο προβλέπει και διαδικασία διόρθωσης της πιστοληπτικής εικόνας.
Εάν ο ενδιαφερόμενος διαπιστώσει λάθη ή ανακριβή στοιχεία, θα μπορεί να υποβάλει ηλεκτρονικό αίτημα μαζί με τα απαιτούμενα δικαιολογητικά.
Εφόσον οι διορθώσεις εγκριθούν, θα πραγματοποιείται νέα άντληση των στοιχείων και θα εκδίδεται επικαιροποιημένη πιστοληπτική βαθμολογία.
Τι αλλάζει με το νέο σύστημα
Με τη λειτουργία του νέου κρατικού credit score δημιουργείται για πρώτη φορά ένας ενιαίος δείκτης οικονομικής αξιοπιστίας που συγκεντρώνει δεδομένα τα οποία μέχρι σήμερα βρίσκονταν διάσπαρτα σε διαφορετικές υπηρεσίες.
Η κυβέρνηση εκτιμά ότι το νέο μοντέλο θα συμβάλει στη μεγαλύτερη διαφάνεια, στην ταχύτερη αξιολόγηση αιτημάτων χρηματοδότησης και στη δημιουργία μιας πιο ολοκληρωμένης εικόνας της οικονομικής συνέπειας πολιτών και επιχειρήσεων, διατηρώντας παράλληλα τον έλεγχο των προσωπικών δεδομένων μέσω της υποχρεωτικής συναίνεσης των ενδιαφερομένων.
πηγή:todaypress.gr
